Займы на карту

Займы на карту сегодня интересны как частным заемщикам, так и предпринимателям. Спрос рождает предложение, так что сегодня можно найти предложения от МФО буквально под любой запрос:

• краткосрочные займы на небольшую сумму;
• кредиты на более длительный срок;
• большие суммы в формате микрозаймов;
• займы клиентам с плохой кредитной историей;
• займы для малого и среднего бизнеса;
• деньги на карту, кредитку или наличными и так далее.

Компаний, которые предоставляют услуги кредитования достаточно, только в 2024 году их появилось более ста. Естественно, для того чтобы сотрудничество с МФО было взаимовыгодным, следует особенно тщательно выбирать кредитора перед оформлением заявки.

В этой сфере довольно часто можно столкнуться с мошенничеством, так что в приоритете должны быть компании с лицензией.

Одна из причин, почему МФО много лет бьют рекорды популярности, это лояльные условия кредитования. Плохая кредитная история, отсутствие имущества, которое может послужить залогом, отсутствие поручителей и справок о доходах не помеха для одобрения заявки на получение нужной суммы.

Займы для людей с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – первое препятствие на пути к успешному получению кредита. Причем заемщик к порче собственной КИ может и не иметь отношения. Банальная ошибка банковского служащего может подпортить репутацию клиента.

В отличие от банков, МФО часто закрывают глаза на неидеальную историю кредитования клиента. Но плохая КИ может повлиять на условия выдачи займа:

• ограниченная сумма, которая может быть одобрена;
• сокращение сроков, на которые выдаются займы;
• больший пакет документов, который может потребоваться.

Для получения займа с плохой кредитной историей, потребуется иметь при себе паспорт, ИНН и контактный телефон для связи подтверждения оформления заявки. Чем полнее будет заполнена заявка, чем больше сведений о себе укажет заемщик, тем выше шансы, что компания даст добро на выдачу займа.

Вариантов получения средств также два: на карту или наличными. Рассчитывать на крупную сумму не стоит, так как плохая кредитная история накладывает определенные ограничения на размеры кредита. В любом случае, такая возможность остается актуальной.

Как получить беспроцентный займ

Чтобы получить займ с льготным беспроцентным периодом, достаточно выбрать из сотен МФО ту, с которой ранее не было сотрудничества.

Так как компаний сегодня огромное множество, и конкуренция очень велика, МФО стараются быть для новых заемщиков максимально лояльными. Большинство дают на погашение займа беспроцентный период, в течение которого можно вернуть компании только сумму долга, без начисленных на не процентов.

Если постараться, можно найти организацию с максимально выгодными условиями. Опять же, эти условия не должны перекрывать голос разума, чтобы вместо успешного получения нужной суммы не нарваться на мошенников.

• Как правило, беспроцентный период ограничен по времени, то есть, сроки возврата тела займа сокращены и отличаются от стандартных условий.
• Если выйти за пределы этого периода, проценты на взятую сумму все-таки будут начислены, так что здесь важна оперативность в погашении взятого кредита.
• Лучше внимательно читать договор, так как некоторые компании, помимо процентов, могут начислить за выход из сроков беспроцентного периода не только проценты, но и штраф.
• Лучше брать в качестве беспроцентного займа небольшие суммы, которые легко будет вернуть без доплат в оговоренные в договоре сроки.

При выборе МФО следует оценить продолжительность беспроцентного периода, минимальную и максимальную сумму, которую компания готова одобрить на таких условиях.

Займы на кредитные карты: какие условия

Можно оформить получение займа на дебетовую карту, а можно – на кредитную, если есть необходимость оперативно внести платеж по кредитке, и для этого планируется использовать деньги от займа.

Такая схема работает не во всех компаниях. Чаще МФО предпочитают привязку аккаунта к дебетовой карты, с которой в дальнейшем будет производиться списание пи погашении долга. Но и на кредитку можно получить деньги, если найти организацию, готовую оказать подобную услугу.

У такого кредитования сразу несколько преимуществ:

• кредитную карту, когда обязательный платеж погашен, можно будет полноценно использовать для покупок и трат;
• деньги сразу поступают на нужную карту, а значит, не нужно дополнительно тратить их на переводы и комиссию за снятие наличных;
• деньги можно получить быстро, буквально в последний день внесения обязательного платежа на кредитку;
• если карта одновременно кредитная и дебетовая, в платеж уходит только обязательная сумма, а оставшиеся деньги можно потратить на свое усмотрение.

Минусы найти сложно, разве что не все МФО одобряют такой подход, а значит, и выбор организаций для оформления займа будет ограничен. В любом случае, найти вариант можно.

Займы без проверок и дополнительных документов

Одна из причин, почему потенциальные заемщики выбирают МФО вместо банков, это возможность быстро получить нужную сумму без дополнительных проверок и объемного пакета документов.

Часто, чтобы оформить займ, нужны только паспорт, личный телефон и банковская карта, на которую поступят деньги. В редких случаях, если сумма займа превышает стандартный уровень, или требуются особые условия, компания может попросить дополнительные документы.

• Такой вариант отлично работает, когда нужно кредитование, но кредитная история уже неидеальна.
• Работающим неофициально или по серой схеме выплаты заработной платы отсутствие необходимости в справке о доходах также помогает без проблем получить нужную сумму.
• Если не нужны дополнительные документы и справки, заемщик не тратит время на их оформление и получения, и весь процесс оформления займа сокращается до нескольких минут.

Обычно стандартные заявки онлайн обрабатываются автоматически системой, без участия реального оператора. Автоматически проверяется соответствие возрасту, гражданству, регистрации, уровню дохода. При оформлении заявки клиент дает согласие на обработку персональных данных, так что вся необходимая информация получается компанией по запросу, без участия заемщика.

Частные займы под расписку: как это работает

Частный займ под расписку – еще один вариант быстрого кредитования, который, в свою очередь, имеет свои особенности. В этом случае заемщик сам должен найти кредитора, готового его финансировать, а оформление займа осуществляется лично, а не онлайн.

Весь процесс складывается из нескольких шагов:

• поиск кредитора;
• устная договоренность о сотрудничестве;
• составление расписки;
• передача расписки и средств сторонами друг другу.

Найти инвестора можно в сети по объявлению. Как вариант, можно разместить собственное объявление о поиске кредитора.

В таких отношениях предельно важно грамотно составить расписку и погасить ее в момент передачи долга кредитору. В документе обязательно указываются подробно условия получения средств и их возврата. После погашения долга кредитор обязан вписать в расписку этот факт, тем самым прекратив ее действие.

В качестве плюсов такого кредитования можно назвать индивидуальные условия взаимодействия кредитора и заемщика. При обсуждении условий сотрудничества можно добиться более выгодных для себя условий.

Есть и минусы. В этой сфере огромное количеств мошенников, так что и к выбору инвестора стоит отнестись с умом. Еще из минусов можно назвать длительность процесса, так как даже поиск кредитора требует определенного времени.

Новые МФО 2024 года: самые выгодные предложения

С начала 2024 года на рынок микрокредитных организаций вышло более ста компаний. Конкуренция здесь остается довольно высокой, так как само направление много лет не теряет актуальности. Есть вполне стандартные по условиям и принципам работы компании, а есть те, кто решил привлечь аудиторию необычными предложениями. Несколько МФО, открывшихся только в этом году:

• Смарт Займ – компания, специализирующаяся на выдаче займов на продолжительный срок и крупные суммы под залог автомобилей;
• ДК Пэй – МФО, в которой можно взять займ на карту или оплатить покупку в магазине в рассрочку.
• МКК 813 – компания, работающая по программе поддержки малого и среднего бизнеса;
• Нитро Кредит – организация, выдающая быстрые займы автолюбителям и частным заемщикам как в стандартном порядке, так и под залог авто;
• МКК Афикс – одна из немногих организаций, работающих в Луганской области.

Этот список можно продолжить. На сервисах по подбору МФО можно отсортировать компании по дате открытия, чтобы узнать, какие компании недавно начали свою работу и предлагают наиболее выгодные условия кредитования.

Краткосрочные займы: преимущества и недостатки

У подобной формы кредитования есть свои поклонники и противники. Те, кто успешно сотрудничают с МФО, в качестве преимуществ называют максимально быстрый процесс оформления и минимальные требования к заемщику.

В отличие от банков, многие МФО закрывают глаза на отсутствие справок, плохую кредитную историю или нестабильный доход клиента. Это, в свою очередь, компенсируется более жесткими условиями по срокам и процентам.

Дабы обезопасить себя финансово от невозврата долга заемщиком, организации устанавливают жесткие рамки по суммам, срокам и другим условиям. Также многие компании вынуждают заемщика приобретать при оформлении займа дополнительные услуги вроде консультаций или страховок, что не противоречит закону, но существенно сокращает реальную сумму, которая придет на карту.

Минусов несколько:

• высокие проценты, начисляемые на сумму займа;
• жесткие штрафы;
• дополнительные страховки и скрытые платежи;
• ограниченный срок кредитования;
• ограничения по сумме, которую можно взять.

Детали оформления займа часто зависят от статуса клиента, его опыта взаимодействия с конкретной компанией и других параметров.

Займы для малого и среднего бизнеса

Активное развитие малого и среднего бизнеса в последнее время можно объяснить относительно стабилизировавшейся экономической ситуацией в стране. Начинающие предприниматели все чаще обращаются к заемным средствам на открытие бизнеса или его развитие и продвижение.

Получить поддержку можно не только в банковских организациях, но и в МФО, где также существуют программы финансирования, рассчитанные именно на бизнес, а не на частных заемщиков.

Многие МФО уже присоединились к государственной программе по поддержке малого и среднего бизнеса, так что получить у них займ можно на более лояльных условиях.

ИП и предприниматели выбирают микрокредитование по нескольким причинам:

• упрощенная процедура оформления займа;
• максимально быстрые сроки получения средств;
• удобное оформление онлайн;
• индивидуальные условия, которые может предложить МФО.

Как и физические лица, предприниматели могут рассчитывать на получение льготных займов с отсутствием процентов или действующим беспроцентным периодом.

Льготные займы: как воспользоваться

Большинство МФО предлагает для клиентов несколько пакетов или программ кредитования. Это стандартные предложения для новых клиентов, для тех, кто обратился повторно или является постоянным клиентом компании. Чем длительнее сотрудничество МФО с клиентом, тем более лояльными будут условия выдачи займов.

Но отдельно можно назвать программы льготного кредитования:

• займы на особых условиях малому и среднему бизнесу;
• кредитование особых категорий граждан.

И если первое регулируется законодательно, и осуществляется в рамках программы поддержки бизнеса, то последнее – это, скорее, инициатива самих МФО, которые могут выдать займ максимально разным категориям заемщикам.

Те, кому, вероятнее всего, кредит в банке не одобрят, а это студенты, пенсионеры, безработные, могут рассчитывать на займ в МФО, если в компании предусмотрены подобные льготные программы кредитования.

Различаются они по срокам активности займов, суммам, доступным к одобрению, процентным ставкам. Многие МФО предлагают беспроцентные займы при первом обращении в компанию. Выдача беспроцентного займа на весь срок кредитования – это предельный случай льготного кредитования, наиболее выгодный для заемщика.